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電商融資創(chuàng)新：突破鋼鐵物流業(yè)資金困局

作者： 包斯文    
時間：2014-05-14 09:04:26 [收藏]
時下，鋼鐵物流領(lǐng)域融資難度大、融資成本高的問題日趨嚴(yán)重，成為鋼鐵貿(mào)易企業(yè)生存發(fā)展的一大瓶頸，如何消除這一瓶頸，是鋼鐵物流業(yè)面臨的一
    關(guān)鍵詞：物流業(yè) 困局 鋼鐵
     時下，鋼鐵物流領(lǐng)域融資難度大、融資成本高的問題日趨嚴(yán)重，成為鋼鐵貿(mào)易企業(yè)生存發(fā)展的一大“瓶頸”，如何消除這一“瓶頸”，是鋼鐵物流業(yè)面臨的一大課題，引起鋼鐵產(chǎn)業(yè)鏈各方普遍關(guān)注和重視，試圖探索出一條突破鋼鐵物流資金困局的路子。
    銀行集中“討貸”，鋼貿(mào)業(yè)金融借款糾紛持續(xù)發(fā)酵
        上海一家鋼貿(mào)公司總經(jīng)理接受記者采訪時說，最近鋼貿(mào)企業(yè)融資問題越來越嚴(yán)重，銀行不僅嚴(yán)格控制對鋼貿(mào)企業(yè)的貸款，而且正在集中對鋼貿(mào)企業(yè)訴訟“討貸”，貿(mào)易商的融資難更是雪上加霜。
        據(jù)了解，今年以來，已有工商銀行、中國銀行、民生銀行、光大銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、中信銀行、華夏銀行等10家上市銀行開展對鋼貿(mào)商的金融借款糾紛訴訟。僅從上海浦東新區(qū)法院了全年受理鋼貿(mào)類貸款糾紛2500件，而今年一季度就已經(jīng)達(dá)到1051件。去年上海浦東地區(qū)銀行的鋼貿(mào)涉案金額為190億元,今年一季度涉鋼貿(mào)類貸款就達(dá)到114億元。鋼貿(mào)類貸款案件仍呈大規(guī)模爆發(fā)態(tài)勢,而且這一情況恐將持續(xù)到明年。
        上海鋼貿(mào)的信貸危機(jī)，逐漸向華南貿(mào)易商以及鋼廠蔓延。如在樂從地區(qū)的鋼貿(mào)企業(yè)面臨上海鋼貿(mào)商一樣的困境，銀行大量抽貸，貿(mào)易商資金斷鏈。樂從鋼鐵協(xié)會旗下1300多家會員單位，有400家左右已經(jīng)還不起利息，700家左右逾期，受聯(lián)保牽連的用戶達(dá)到80%左右，預(yù)計5-6月會出現(xiàn)集中訴訟情況。近一兩年時間內(nèi)，行業(yè)資金緊張、信用坍塌的局面都不會明顯扭轉(zhuǎn)。
        業(yè)內(nèi)人士提出，目前涉鋼貿(mào)類金融商事糾紛案件進(jìn)入高峰期。鋼貿(mào)帶來的風(fēng)險急劇增加，如今鋼貿(mào)商已經(jīng)很難從銀行拿到貸款，一些商家向融資成本較高的非銀行融資機(jī)構(gòu)融資，如信托、地下錢莊等。由此而來，既增加鋼貿(mào)商的融資成本，又帶來巨大風(fēng)險。所以說，破解鋼貿(mào)業(yè)融資難的問題迫在眉睫。
    電商的融資模式創(chuàng)新，為鋼貿(mào)業(yè)緩解融資難開辟一條新路
        近年來，鋼鐵電子商務(wù)正在快速崛起，為鋼鐵貿(mào)易企業(yè)提供金融服務(wù)，是鋼鐵電商的“藍(lán)海”。隨著鋼鐵電子商務(wù)技術(shù)向金融領(lǐng)域的快速滲透，通過電子商務(wù)平臺，與金融行業(yè)融合，改變傳統(tǒng)鋼貿(mào)方式與融資模式，已經(jīng)成為一種必然的發(fā)展趨勢。
        鋼鐵電商的融資模式很多，集中一點(diǎn)就是強(qiáng)化融資平臺建設(shè)，這種電商融資平臺包括鋼鐵流通業(yè)的上游供應(yīng)鏈，即鋼廠、貿(mào)易商和銀行間的融資關(guān)系的建立運(yùn)作；貿(mào)易商的鋼鐵現(xiàn)貨質(zhì)押、上下游貿(mào)易商的融資擔(dān)保和管理關(guān)系建立；貿(mào)易商和建設(shè)用料單位、銀行的三方保理融資業(yè)務(wù)的管理，保證鋼鐵流通資金充裕，提高倉儲的物流流量，收獲資本運(yùn)作的經(jīng)營服務(wù)收益；等等。
        淮礦物流在全國率先提出“平臺+基地”的電子商務(wù)模式，實現(xiàn)商流、物流、資金流、信息流的無縫結(jié)合，摒棄“倉單質(zhì)押”，推行“動態(tài)貨值融資”等配套金融服務(wù)新品種，在貨權(quán)可控、回款封閉的前提下，確保銀行融資額的實時動態(tài)平衡，確保資金運(yùn)行安全高效，銀行收益穩(wěn)定持續(xù)。
        目前，平安、華夏、興業(yè)銀行已經(jīng)與淮礦物流、斯迪爾簽訂了總計七百億元的授信協(xié)議，鋼廠及其客戶可通過斯迪爾在線融資平臺，申請到“低利率、高質(zhì)押率、有計劃的按日計息”的在線動態(tài)貨值融資。
        業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，做好電商平臺的金融服務(wù)，不僅能提高線上客戶的參與積極性，而且緩解融資難的矛盾，為鋼鐵流通業(yè)的“血液”暢通注入動力和活力。現(xiàn)在，不少線上客戶提出金融需求，這對“平臺＋基地”電商模式的發(fā)展是個好事，只要嚴(yán)格按照“全流程管理”進(jìn)行操作，嚴(yán)控資金、貨物兩個資本形態(tài)，跟緊這些項目，就能確保整個模式的安全性，更好地為鋼鐵流通企業(yè)提供融資服務(wù)。
        確實，“平臺＋基地”電商模式構(gòu)筑了一座誠信的融資橋梁，解決生產(chǎn)廠因現(xiàn)貨直銷而導(dǎo)致的待交易產(chǎn)品的庫存資金壓力；向上延伸到原材料，解決生產(chǎn)廠的原材料采購資金壓力；向產(chǎn)業(yè)鏈兩端延伸，解決產(chǎn)業(yè)鏈的多環(huán)節(jié)授信問題。讓客戶有錢買鋼材，在線交易產(chǎn)生訂單，訂單支付申請在線融資；20%保證金獲取100%貨權(quán)，全款或分批提貨。
        對于銀行來說，緩解了金融機(jī)構(gòu)的困惑，銀行最關(guān)心的貸款安全，防范壞賬的風(fēng)險，而電商融資模式創(chuàng)新，讓銀行能看見風(fēng)險：參與電商的鋼貿(mào)商都是真正做鋼材生意的；平臺真實交易價格，幫助銀行準(zhǔn)確把握貨值；平臺客戶信譽(yù)記錄，幫助銀行找到更安全的項目。這就是為銀行營造一道電商模式下的    金融安全保障屏障。
    電商的融資模式創(chuàng)新發(fā)展的趨勢
        業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，當(dāng)前鋼鐵電子商務(wù)正處于發(fā)展的初期，尤其是電商融資模式還在探索實踐之中，需要進(jìn)一步完善、健全、創(chuàng)新和發(fā)展，這是鋼鐵電商的必然趨勢。
        時下，一種在“平臺+基地”模式下，實現(xiàn)全流程管理在線供應(yīng)鏈金融模式，給金融機(jī)構(gòu)提供比較優(yōu)勢：“兩低兩高”，即：低風(fēng)險，低成本，高流量，高收益。其創(chuàng)新之處在于：
        一是以“動態(tài)貨值”為基準(zhǔn)融資的在線供應(yīng)鏈金融模式。這一模式一改傳統(tǒng)的“倉單質(zhì)押”靜態(tài)監(jiān)管的融資模式，全面推行全流程管理下，以“動態(tài)貨值”為基準(zhǔn)的融資模式，做到“庫存動態(tài)貨值+監(jiān)管保證賬戶余額=銀行融資額”的實時動態(tài)平衡，確保資金安全可控。目前有兩種基本金融產(chǎn)品可以對接：一是對生產(chǎn)商的“動態(tài)庫存”融資，二是對下游客戶的訂單融資。
        二是“一對一”金融服務(wù)。“一個專場對接一家銀行”，“一家銀行可以對接多個專場”。對專場上游資源生產(chǎn)商要求：全部產(chǎn)品上線交易，全部產(chǎn)品納入全流程管控體系。專場所有交易客戶，通過同一銀行結(jié)算，實現(xiàn)資金的封閉運(yùn)營和監(jiān)管。
        三是金融風(fēng)險的實時全覆蓋。對專場上游廠家必須在主辦銀行開兩個帳戶：監(jiān)管保證金帳戶、結(jié)算戶。所有回款必須先回到監(jiān)管保證金帳戶。“監(jiān)管保證金賬戶余額+在控的動態(tài)庫存貨值”大于或等于銀行的融資額，超出部分，轉(zhuǎn)入結(jié)算戶。實現(xiàn)金融風(fēng)險的實時管理。
        四是實現(xiàn)下游終端客戶信用金融定向支付功能。銀行對客戶的信用金融多有附加條件，比如指定用途，定向采購，但實際上操作起來難以管控。如果通過斯迪爾電子商務(wù)平臺采購，通過全流程管控，很好解決了這個問題。
        五是實現(xiàn)大流量的規(guī)模效應(yīng)。由于一個專場只對接一家銀行，對貨物的每個結(jié)點(diǎn)，都通過一家銀行融資，通過資金的封閉運(yùn)營，對銀行來說，每筆貸款發(fā)放同時又回到自己的口袋，就是從“左口袋出，右口袋入”，通過定向支付、封閉運(yùn)營，用少量的資金，獲得巨大的流量。比如，西林專場，用15到20億的額度，就可以得到200億的流量。最高境界，可以做到全鏈條信用金融。
        六是具備“貸后管理”功能。通過信息化手段，對客戶的實物流、資金流進(jìn)行實時監(jiān)控，可以實現(xiàn)對客戶的階段性管理為實時管理，單一客戶的管理為對客戶群的管理，多個分支機(jī)構(gòu)、多個客戶經(jīng)理的管理整合為一個機(jī)構(gòu)、一個客戶經(jīng)理對所有客戶群的管理。有效性、安全性、經(jīng)濟(jì)性得到充分的體現(xiàn)。
        通過“四流合一”，即商流的豐富與透明，信息流通的定向與公開，資金流的安全可靠，實物流的全流程管理，從而真正實現(xiàn)“四流合一”，它也是“平臺+基地”電商模式的精髓所在，也是創(chuàng)新之處。（包斯文）
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